Služba · Spoření
Spoříš dost, nebo jen doufáš?
Ukážeme ti přesné číslo — kolik potřebuješ naspořit a za jak dlouho — a nastavíme cestu, jak ho dosáhnout s co nejnižšími poplatky.
Co zahrnuje konzultace ke spoření
Začínáme kompletní inventurou: penzijní připojištění, doplňkové penzijní spoření, investiční účty, nemovitosti i stavební spoření. Porovnáme poplatky, výnosy a rizikový profil každého produktu. Pak vypracujeme konkrétní návrh — přesuny, navýšení příspěvků, nebo naopak zrušení produktů, které ti berou víc, než dávají. Výstupem je písemný plán s časovým harmonogramem a kontrolními body jednou ročně, aby ses nemusel bát, že vás někde zaskočí inflace nebo legislativní změna.
Co dostaneš
Audit poplatků
Podrobný rozbor všech poplatků za správu a transakce, který u průměrného klienta odhalí 8 000–25 000 Kč zbytečných výdajů ročně.
Plán příspěvků
Personalizovaný rozpis měsíčních příspěvků do každého produktu odvozený od tvého věku, příjmu a cílového data odchodu do důchodu.
Daňová optimalizace
Využití dostupných daňových odpočtů na penzijní spoření a životní pojištění tak, abys každý rok odečetl maximum v rámci zákonných limitů.
Roční revize
Každý rok projdeme, zda portfolio roste podle plánu, a upravíme alokaci podle aktuálního tržního prostředí a tvých životních změn.
„Nevěděla jsem, že za penzijní připojištění ročně platím přes 12 000 Kč na poplatcích. Poradce z Nového Studia mi navrhl přechod k jinému fondu a optimalizaci příspěvků — za první rok jsem ušetřila i vydělala dohromady skoro 19 000 Kč. To je reálný rozdíl.“
Časté otázky ke spoření na důchod
Je penzijní připojištění vždy výhodné?
Ne automaticky. Záleží na poplatcích, zvoleném fondu a státním příspěvku. U některých starších smluv poplatky převyšují státní příspěvek — v takovém případě může být výhodnější smlouvu transformovat nebo zrušit a prostředky přesunout jinam.
Kdy je nejlepší čas začít?
Co nejdřív — ale i deset let před důchodem lze výrazně zlepšit výsledek. Pozdní start nevylučuje efektivní plán; jen vyžaduje realističtější čísla a případně vyšší měsíční příspěvky.
Jak poznám, že mě poradce nenavrchuje?
Fiduciary poradce ti ukáže svůj odměňovací model ještě před první konzultací. V Novém Studiu pracujeme na hodinové sazbě bez zprostředkovatelských provizí — takže nemáme důvod doporučovat nevýhodné produkty.
Co se stane, když se můj příjem změní?
Plán je živý dokument. Na roční revizi upravíme příspěvky podle aktuálního příjmu a životní situace. Mezi revizemi nás kdykoli kontaktuj — změna plánu při zásadní životní události je součástí naší služby.
Jak velká díra je ve tvém spořicím plánu?
Objednání na audit spoření trvá dvě minuty a první konzultace je zdarma.
Objednat se