Služba · Příjmová strategie
Vydrží ti peníze po celý důchod?
Státní důchod nepokryje životní standard, na který jsi zvyklý. Sestavíme ti příjmový plán, který funguje 20, 30 i 40 let.
Co znamená udržitelná příjmová strategie
Příjmová strategie není jen „kolik vybírat z portfolia každý měsíc“. Je to strukturovaný plán kombinující státní důchod, výběry z investičního portfolia, anuitní produkty a případné pasivní příjmy z nemovitostí nebo podnikání. Klíčovým parametrem je tzv. výběrová míra — procento portfolia, které každý rok vybíráš bez rizika, že peníze dojdou dříve než ty. V Novém Studiu pracujeme s konzervativními předpoklady a testujeme plán na různých tržních scénářích, včetně delší korekce nebo vyšší inflace. Výsledkem je číslo, na které se můžeš spolehnout.
Jak příjmová strategie funguje v praxi
Analýza státního důchodu
Spočítáme odhadovanou výši tvého státního důchodu a ukážeme, jak velká mezera zbývá do tvého cílového měsíčního příjmu.
Výběrový plán z portfolia
Navrhneme roční výběrovou sazbu přizpůsobenou tvému věku, velikosti portfolia a toleranci k riziku — bez zbytečně konzervativního podhodnocení.
Inflační ochrana
Zahrneme do plánu produkty a alokace, které drží krok s inflací, aby tvůj příjem v 75 letech kupoval stejně jako v 65.
Stresové testování
Simulujeme scénáře poklesu trhu o 30 % nebo skokem inflace na 8 %, abys věděl, jak se plán chová i v nepříznivých podmínkách.
„Bál jsem se, že mi peníze dojdou dřív, než zemřu. Poradce mi ukázal konkrétní model — při výběru 3,2 % portfolia ročně portfolio na 35 let nestačilo jen přežít, ale ještě rostlo. To klid, který nemá cenu.“
Časté otázky k příjmové strategii
Kolik mohu každý měsíc bezpečně vybírat?
Závisí na velikosti portfolia, věku a délce důchodu. Obecně se jako konzervativní výběrová míra uvádí 3–4 % ročně. Pro přesné číslo je potřeba individuální analýza — to je přesně to, co na konzultaci uděláme.
Co se stane, když trh výrazně klesne?
Dobrý příjmový plán s tím počítá. Nastavujeme tzv. nárazníkový účet (hotovost nebo krátkodobé dluhopisy) na 1–2 roky výdajů, takže v době poklesu nemusíš prodávat akcie se ztrátou.
Mám si koupit anuitu, nebo spravovat portfolio sám?
Není to buď-nebo. Dobrá strategie obvykle kombinuje anuitu pokrývající základní výdaje (nájem, jídlo) s vlastním portfoliem pro volnější výdaje a dědictví. Která kombinace je optimální, závisí na tvém věku a zdravotním stavu.
Chceš vědět, z čeho budeš žít za 10 let?
Objednej se na bezplatnou první konzultaci a odejdeš s konkrétním číslem, ne s obecnými radami.
Chci bezplatnou konzultaci